「こままど」キックオフイベント「まちと住まいのこれから」

(3) (居住者向け)「飯能信用金庫が取り扱う自宅不動産の管理活用商品」

• 本日は、当金庫が取り扱う商品のリバースモーゲージと家族信託についてご紹介いたします。リバースモーゲージは、ご自宅を手放すことなく、その住宅資産を活用して、豊かな老後生活を過ごす資産活用として、資金調達が可能となる商品です。商品の特徴としては、自宅を担保に資金を借りて、住み続けながら資金利用が可能になります。毎月の返済においては、元金の返済はありませんので、利息のみのお支払いという形になります。融資金額については、自宅の不動産評価に応じた金額になります。この当金庫のリバースモーゲージでは、株式会社ハウスドゥの評価に基づいて金額を決定するものとなっております。返済期限はなく、終身という形になります。お金の使い道は、通常融資は何らかの目的に沿って融資するものですが、リバースモーゲージについては自由となっております。老後の年金にプラスする生活資金、ご自宅のリフォーム修繕、家族への教育資金等の支援、カードローンでお困りの方であればローンを一本にまとめるとか、様々な用途にお使いができます。注意点におきましては、申込時で50歳以上から80歳以下の方が対象ということです。金利につきましては変動金利という形になっております。初期費用は登記費用と事務手数料等が必要になります。名義は変わりませんので、固定資産税は負担をしていただく形になります。
• 家族信託について、まずご相談の多い2つのことについてお話をさせていただきます。1つ目は、平成27年に相続税の基礎控除が引き下げられたことによる相続対策のご相談。2つ目は不動産やご預金に関して、ご本人などの認知症で意思疎通が難しくなった際に何とかできないか、というご家族からのご相談についてです。1つ目の相続対策としましては、年間110万円の基礎控除を利用しました生前贈与、死亡保険の500万円を受ける法定相続人数といった、死亡保険の非課税枠を利用した保険の活用等で、ご家族様に大切なご資産を、相続税を抑えながら引き継いでいくということが効果的と考えられております。2つ目については、基本的にはご家族であったとしても、ご預金の引き出しや不動産の売却等は大変難しくなっております。そこで今回ご紹介させていただくのが、元気なうちにご家族に財産の管理を託すことができる家族信託という商品でございます。家族信託は、財産の管理・運用処分を、ご家族に託すことができる仕組みの商品となっております。認知症やご病気で意思疎通ができなくなった際に、ご預金や不動産の凍結を防ぎたい、不動産や事業をご家族様に引き継ぎをしたい、ご障害があるご家族様がいらっしゃった場合、安心して暮らしていけるように、財産管理を万全にしておきたい、そういったご希望がございましたら、家族信託の活用が大変有効かと思います。ただ、こういった商品は、認知症や脳梗塞等で判断能力が低下するとお手続きができない状況となってしまうので、もし気になることがありましたら、ぜひ早いタイミングで、飯能信用金庫にご相談いただければと思います。
• 飯能信用金庫は、これらの商品に加えて、投資信託や、事業起業でのご融資のご相談など様々な商品を多岐に取り扱っております。ちょっとお話し聞いてみたいなということであれば飯能信用金庫48の支店がありますので、気兼ねなく是非ご来店いただければ、丁寧にご説明をさせていただきますので、ご利用、ご活用をいただければありがたいなと、そんなふうに思っております。